Kredītu reģistra statistikas datu kopsavilkums  (aktualizēts 22.11.2018.)*

Kredītu reģistra statistika (PDF formātā)

Kredītu reģistra statistika 2018. gada 3. ceturksnī

Dalībnieki

2018. gada 30. septembrī Kredītu reģistrā bija 98 dalībniek, t.sk. 15 Latvijas Republikā reģistrētu kredītiestāžu, 5 ārvalstu kredītiestāžu filiāles, kas reģistrētas Latvijas Republikā, un akciju sabiedrība "Attīstības finanšu institūcija Altum" (tālāk tekstā – kredītiestādes), 22 komercsabiedrības, kuras sniedz ar kredītrisku saistītus finanšu pakalpojumus un kurām ir ciešas attiecības ar kredītiestādēm (tālāk tekstā – saistītās  dalībnieku ar ierobežotu statusu (tālāk tekstā – dalībnieki) reģistrā iekļautās ziņas atspoguļotas vienkopus, t.sk. Kredītu reģistrā iekļautās ziņas par Latvijas Republikā reģistrētu kredītiestāžu filiālēm ārvalstīs.

Personu skaits 

2018. gada 3. ceturkšņa beigās personu kopskaits nebija būtiski mainījies. Reģistrā 2018. gada 30. septembrī bija ziņas par 714.9 tūkst. personām ar spēkā esošām saistībām, t.sk. 674.4 tūkst. fiziskajām personām rezidentiem, 30.9 tūkst. juridiskajām personām rezidentiem, 7.2 tūkst. fiziskajām personām nerezidentiem un 2.3 tūkst. juridiskajām personām nerezidentiem. 

Saistību skaits 

No reģistra izveides līdz 2018. gada 30. septembrim kopumā iekļautas ziņas par 4.78 milj. saistību (kopā spēkā esošās un izbeigtās saistības).

Kredītiestādes bija iekļāvušas ziņas par 2.78 milj. saistībām (58.2%), saistītās komercsabiedrības – par 1.92 milj. saistībām (40.2%), krājaizdevu sabiedrības un apdrošinātāji kopā – par 0.08 milj. saistībām (1.6%).

2018. gada 3. ceturkšņa beigās 1.15 milj. (24.1%) bija spēkā esošas saistības un 3.63 milj. (75.9%) bija izbeigušās saistības. Saistību skaita pārmaiņas saistību statusa veidu dalījumā bija nelielas (sk. 1. tabulu).

No 1.15 milj. spēkā esošo saistību 1.0 milj. saistību bija uzskaitītas dalībnieku bilancē, savukārt 0.15 milj. saistību bija uzskaitītas ārpus bilances. Ārpus bilances tiek uzskaitīti apstiprinātie, bet vēl neizsniegtie kredīti, līdzekļi pārvaldīšanā, kā arī ilgstoši kavētie kredīti.

2018. gada 3. ceturksnī dalībnieki reģistrā iekļāva ziņas par 64 038 jaunām saistībām ar dažādiem to rašanās veidiem (sk. 2. tabulu).

Analizējot nerezidentiem izsniegto saistību skaitu valstu dalījumā, lielākais bija Igaunijas, Krievijas un Apvienotās Karalistes rezidentu saistību skaits (attiecīgi 24.8%, 17.2% un 5.1%; sk. 1. att.).

Saistību veidi 

No reģistrā iekļautajām spēkā esošajām saistībām vislielākais saistību skaita īpatsvars bija patēriņa kredītiem (36.9%) un norēķinu karšu kredītiem (27.8%) (sk. 3. tabulu), bet, raugoties no šo saistību atlikuma apjoma, patēriņa kredīti un norēķinu karšu kredīti veidojaattiecīgi 3.4% un 1.0% no kopējā saistību faktiskā atlikuma kopsummas 2018. gada 3. ceturkšņa beigās (sk. 5. tabulu).

Saistību atlikums  

Pēc katra kalendārā ceturkšņa beigām dalībnieki reģistrā iekļauj ziņas par spēkā esošo saistību atlikumu kalendārā ceturkšņa beigās. 2018. gada 3. ceturkšņa beigās reģistrā bija iekļautas ziņas par 1.15 milj. spēkā esošo saistību, kuru kopējais atlikums bija 18.7 mljrd. eiro, t.sk. 1.0 milj. spēkā esošo un dalībnieku bilancē uzskaitīto saistību kopējais atlikums bija 16.8 mljrd. eiro (sk. 2. att.).

Salīdzinājumā ar 2018. gada 2. ceturkšņa beigām 2018. gada 3. ceturkšņa beigās dalībnieku spēkā esošo saistību atlikuma apjoms palielinājās par 133.6 milj. eiro jeb 0.7% (sk. 4. tabulu).

Vislielākās saistību atlikuma pārmaiņas 2018. gada 3. ceturksnī salīdzinājumā ar iepriekšējo ceturksni bija pārējiem kredītiem, kredītiem nekustamā īpašuma iegādei un kredītlīnijām (sk. 5. tabulu). Atsevišķiem dalībniekiem tika konstatētas neprecizitātes 2. ceturkšņa datos, veicot saistību veidu maiņu un ziņās par saistību atlikumiem, kuras tika labotas 3. ceturkšņa laikā. Veiktās pārmaiņas atspoguļojas saistību atlikuma pārmaiņās pārējiem kredītiem un kredītiem nekustamā īpašuma iegādei, analizējot kredītportfeļa struktūru pa saistību veidiem 3. ceturkšņa noslēgumā.

No kopējā saistību atlikuma (18.7 mljrd. eiro) 9.4 mljrd. eiro (50.0%) ir juridisko personu rezidentu saistības, 7.0 mljrd. eiro (37.6%) – fizisko personu rezidentu saistības, 1.8 mljrd. eiro (9.8%) – juridisko personu nerezidentu saistības un 0.5 mljrd. eiro (2.6%) – fizisko personu nerezidentu saistības.

2018. gada 3. ceturksnī reģistrā iekļautas ziņas par 60 322 saistībām 0.62 mljrd. eiro apjomā, kuras radušās noslēdzot jaunu aizdevuma līgumu. 69.0% no jauno aizdevumu apjoma (0.43 mljrd. eiro) izsniegušas kredītiestādes, 30.6% (0.2 mljrd. eiro) – saistītās komercsabiedrības un 0.4% (0.003 mljrd. eiro) – krājaizdevu sabiedrības. Saistību apjoma ziņā 63.9% no jaunajām saistībām bija juridisko personu saistības.

Vērtējot reģistrā iekļautās ziņas par fiziskajām personām kā klientiem izsniegtajiem kredītiem, redzams, ka kopumā bija izsniegtas saistības ar atlikums 7.5 mljrd. eiro, no kura vislielākais īpatsvars ir mājokļa kredītiem – 69.6% (5.2 mljrd. eiro; sk. 6. tabulu).

Saistību atlikuma valūta 

Saistību atlikuma valūtās nekādas būtiskas pārmaiņas 2018. gada 3. ceturkšņa beigās nav novērotas – 94.9% (17.8 mljrd. eiro) no kopējā spēkā esošo saistību atlikuma bija eiro, 4.0% (0.8 mljrd. eiro) – ASV dolāros un 0.5% (0.1 mljrd. eiro) – Krievijas rubļos. Saistību atlikums pārējās valūtās bija 0.6% (0.1 mljrd. eiro).

Saistību pārkāpumi 

Reģistrā tiek uzkrātas ziņas par kalendārā ceturkšņa beigās konstatētajiem saistību izpildes pārkāpumiem – pamatsummas, procentu un no 2018. gada 1. aprīļa arī citu saistīto maksājumu summas kavējumiem.

Dalībnieku veidu griezumā, vērtējot pēc kavēto saistību faktiskā atlikuma 2018. gada 3. ceturkšņa beigās, kredītiestādēm bez kavējumiem bija 85.1% no izsniegtajām saistībām (sk. 7. tabulu).

Saistīto komercsabiedrību ziņās ar kavējumiem virs 180 dienām ir 28.5% saistības, no kurām 87.3% veido saistības pret parādu piedziņas pakalpojumu sniedzējiem, kuri nodarbojas ar slikto kredītportfeļu uzpirkšanu no citiem kreditoriem. 

Dalībnieki reģistrā papildus iekļauj ziņas par personas saistību pārkāpumiem, ja persona kavē līgumā noteikto maksājumu ilgāk nekā 60 kalendāro dienu un kavēto maksājumu summa sasniedz 150 eiro vai šīs naudas summas ekvivalentu ārvalstu valūtā. Ziņas par aktuālu saistību pārkāpumu reģistrā tiek norādītas līdz brīdim, kad persona pilnībā samaksā visus kavētos maksājumus un ir atgriezusies pie līgumā noteiktās saistību izpildes kārtības vai saistības izbeidzas.

No reģistrā iekļauto 714.9 tūkst. personu skaita ar spēkā esošām saistībām aktuāli saistību pārkāpumi atbilstoši minētajiem kritērijiem reģistrēti 147.2 tūkst. personām (20.6% no kopējā personu skaita), t.sk. 140.6 tūkst. fiziskajām personām rezidentiem, 0.8 tūkst. fiziskajām personām nerezidentiem, 5.4 tūkst. juridiskajām personām rezidentiem un 0.5 tūkst. juridiskajām personām nerezidentiem.

Pieprasījumi 

2018. gada 3. ceturksnī dalībnieki veikuši 2.86 milj. reģistrā iekļauto ziņu pieprasījumu (sk. 3. att.), t.sk. 94.3% pieprasījumu veikušas kredītiestādes, 5.7% – saistītās komercsabiedrības un 0.1% – krājaizdevu sabiedrības.

Latvijas Bankā reģistrā iekļautās ziņas izsniegtas 913 personām, t.sk. Liepājas filiālē – 60 personām (sk. 4. att.). No šiem pieprasījumiem 10 gadījumos reģistrā iekļautās ziņas tika izsniegtas tiesībsargājošajām iestādēm.

Savukārt reģistra fizisko personu elektroniskās apkalpošanas interneta vietnē https://manidati.kreg.lv veikti 316 reģistrā iekļauto ziņu pieprasījumi, t.sk. 15 gadījumos persona pieprasījusi sagatavotās ziņas parakstīt ar drošu elektronisko parakstu.

Personu iesniegumi 

2018. gada 3. ceturksnī Latvijas Banka saņēmusi trīs personu iesniegumus par Kredītu reģistrā iekļauto ziņu neatbilstību faktiskajam stāvoklim. Divos gadījumos Kredītu reģistrā iekļautā informācija ir bijusi atbilstoša faktiskajai situācijai, vienā gadījumā Kredītu reģistra dalībnieks aktualizēja iekļautās ziņas.

Kredītu reģistra statistikas datu kopsavilkums (aktualizēts 22.11.2018.)*

Kredītu reģistra statistika (PDF dokumenta formātā)

* Dati var atšķirties no tekstā norādītajiem, ņemot vērā, ka dalībniekiem ir iespēja labot iesniegtās ziņas.