Kā saņemt atlikto maksājumu pakalpojuma sniedzēja reģistrāciju
Reģistrācija ir regulēts process, kurā Jūs varat kļūt par Latvijas finanšu tirgus dalībnieku un sākt darbību pēc reģistrācijas.
Atlikto maksājumu pakalpojuma sniedzēju (AMPS) reģistrā jāreģistrējas komercsabiedrībai, kas sniedz atlikto maksājumu pakalpojumu un ir liels uzņēmums Patērētāju tiesību aizsardzības likuma 1. panta 26. punkta izpratnē, t.i., kam ir vairāk nekā 250 darbinieki un kura gada apgrozījums pārsniedz 50 miljonus eiro un/vai gada bilances kopsumma pārsniedz 43 miljonus eiro.
Atlikto maksājumu pakalpojums ir kredīts, kuru preces pārdevējs vai pakalpojuma sniedzējs pats piešķir klientam, dodot iespēju par saņemto preci vai pakalpojumu norēķināties vēlāk.
AMPS var būt, piemēram,
- mazumtirgotājs, kas ļauj klientam samaksāt par preci vēlāk;
- pakalpojuma sniedzējs, kas ļauj samaksāt par pakalpojumu pēc tā saņemšanas;
- digitālā satura vai digitālo pakalpojumu sniedzējs, kas pats nodrošina atliktu samaksu par saviem pakalpojumiem.
Reģistrāciju attiecina uz lielajiem uzņēmumiem, ja tie sniedz tikai tādus atlikto maksājumu pakalpojumus, kurus atmaksā ilgāk nekā 50 dienu laikā, vai lielo tiešsaistes uzņēmumu atliktajiem maksājumiem, kurus pilnībā atmaksā ilgāk nekā 14 dienu laikā.
Reģistrācijas iegūšanas process
Uzziniet, kas katrā darbības atļaujas iegūšanas posmā jādara un jāzina uzņēmējam, ko dara Latvijas Banka un kādi ir iesnieguma izskatīšanas termiņi.
Sagatavošanās iesnieguma iesniegšanai: iepazīšanās posms, kurā Latvijas Banka organizē tikšanos ar uzņēmēju, lai pārrunātu plānoto darbību.
Ko dara uzņēmējs
- Sagatavo informāciju par savu esošo vai plānoto darbību atlikto maksājumu pakalpojumu jomā.
- Sagatavo vispārīgu informāciju par savām esošajām iekšējām kārtībām un procedūrām, kas attiektos uz atlikto maksājumu pakalpojumu jomu.
- Sāk nepieciešamo dokumentu projektu izstrādi.
Ko dara Latvijas Banka
- Sniedz konsultācijas par piemērojamo regulējumu.
- Skaidro dokumentu izskatīšanas un lēmuma pieņemšanas procesu Latvijas Bankā un termiņus.
- Skaidro sadarbības procesu starp Latvijas Banku un uzņēmēju.
- Veic sākotnējo dokumentu novērtēšanu.
- Sniedz konsultācijas par iesniedzamajiem dokumentiem.
Ņem vērā
- Rūpīgi iepazīstieties ar tiesību aktu prasībām:
- Atlikto maksājumu pakalpojumu sniedzēju reģistrācijas noteikumi;
- Patērētāju tiesību aizsardzības likums.
- Izvērtējiet nepieciešamību piesaistīt konsultantus.
Izmaksas
Sagatavošanos iesnieguma iesniegšanai un konsultācijas Latvijas Banka nodrošina bez maksas.
Iesnieguma iesniegšana: uzņēmējs sagatavo un iesniedz reģistrācijas iesniegumu.
Ko dara uzņēmējs
- Iesniedz pilnībā aizpildītu iesniegumu un visu nepieciešamo informāciju un dokumentus saskaņā ar Atlikto maksājumu pakalpojuma sniedzēju reģistrācijas noteikumu prasībām.
- Saņem informāciju no Latvijas Bankas par reģistrācijas procesa sākšanu vai par trūkumiem, kas jānovērš iesniegumā.
- Sniedz nepieciešamos papildu skaidrojumus.
Ko dara Latvijas Banka
- Ja ir saņemti visi nepieciešamie dokumenti, Latvijas Banka sāk vērtēšanu. Ja nepieciešamie dokumenti nav saņemti, Latvijas Banka pieprasa papildu informāciju un skaidrojumus.
- Latvijas Banka izvērtē iesniegumu un pieņem lēmumu Administratīvā procesa likumā noteiktajā termiņā.
Ņem vērā
- Pirms iesnieguma iesniegšanas aicinām izmantot Latvijas Bankas piedāvātās konsultācijas.
- Pārliecinieties, ka iesniedzamie dokumenti ir pilnīgi un izstrādāti kvalitatīvi.
- Pārbaudiet, vai ir iesniegti visi nepieciešamie dokumenti (skatiet iesniedzamo dokumentu sarakstu).
Iesniedzamo dokumentu saraksts
Komercsabiedrība iesniedz iesniegumu reģistrācijai.
Iesniegumam pievienojami šādi dokumenti un informācija:
- AMPS valdes locekļa, kura atbildībā ir atlikto maksājumu pakalpojuma sniegšana un noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršana, kā arī akcionāra (dalībnieka) reputācijas apliecinājums (2. pielikums). Ja AMPS akcionārs (dalībnieks) ir fiziskā persona, tas sniedz minēto apliecinājumu. Ja AMPS akcionārs (dalībnieks) ir juridiskā persona, apliecinājumu sniedz juridiskās personas valdes locekļi. Minēto apliecinājumu par akcionāru (dalībnieku) var sniegt arī pats AMPS;
- AMPS apstiprināta patērētāja kreditēšanas pakalpojuma sniegšanas iekšējā kārtība, kas nosaka kredītu piešķiršanu un izsniegto kredītu uzraudzību,
- kārtība, kādā atbilstoši Patērētāju tiesību aizsardzības likuma 8. pantam izvērtē patērētāja spēju atmaksāt kredītu;
- AMPS apstiprināta patērētāju sūdzību izskatīšanas kārtība, lai saprātīgā termiņā nodrošinātu saņemto sūdzību izskatīšanu un atbilžu sniegšanu;
- AMPS apstiprināts noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas iekšējās kontroles sistēmas apraksts attiecībā uz atlikto maksājumu pakalpojumu atbilstoši noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas jomas normatīvo aktu prasībām;
- vispārīgā informācija patērētājiem atbilstoši Ministru kabineta 2016. gada 25. oktobra noteikumu Nr. 691 "Noteikumi par patērētāja kreditēšanu" 31. punktam;
- informācija, kas sniedzama patērētājam pirms kreditēšanas līguma noslēgšanas (Ministru kabineta noteikumu Nr.691 Noteikumi par patērētāja kreditēšanu 4.nodaļa);
- kreditēšanas līguma projekts.
Vēršam uzmanību, ka komercsabiedrībai ir jānozīmē valdes loceklis, kura atbildībā būs noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršana, kā arī jāapstiprina un jāiesniedz Latvijas Bankai noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas iekšējās kontroles sistēmas apraksts attiecībā uz atlikto maksājumu pakalpojumu atbilstoši noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas jomas normatīvo aktu prasībām pēc tam, kad būs stājusies spēkā Eiropas Parlamenta un Padomes 2024. gada 31. maija regula Nr. 2024/1624 par to, lai nepieļautu finanšu sistēmas izmantošanu nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanai un teroristu finansēšanai, un AMPS kļūs par tās subjektiem – 2027. gada 10. jūlijā.
Iesnieguma izvērtēšana: Latvijas Banka veic iesnieguma izvērtēšanu pēc būtības.
Ko dara uzņēmējs
- Seko iesnieguma izskatīšanas procesam.
- Pēc iespējas drīzākos termiņos sniedz atbildes uz Latvijas Bankas papildu informācijas pieprasījumiem.
- Veic labojumus iesniegtajos dokumentos saskaņā ar Latvijas Bankas norādēm.
- Piedalās Latvijas Bankas organizētajās sanāksmēs.
Ko dara Latvijas Banka
- Veic iesnieguma izvērtēšanu pēc būtības.
- Trūkumu konstatēšanas gadījumā sazinās ar uzņēmēja kontaktpersonu.
- Sagatavo vēstuli, ja tiek konstatēti trūkumi iesniegumā.
- Turpina izskatīt iesniegumu saskaņā ar iesniegtajiem papildinājumiem.
- Pabeidz iesnieguma izvērtēšanu.
Ņem vērā
- Pēc iespējas drīzākos termiņos sniedziet papildu skaidrojumus un veiciet nepieciešamos labojumus.
- Aicinām Latvijas Bankas rīkotajās sanāksmēs piedalīties arī uzņēmēja pārstāvjus, nevis tikai konsultantus (ja tādi ir piesaistīti).
Izmaksas
Iesnieguma izvērtēšanas posmā nav izmaksu.
Reģistrācija: Latvijas Bankas eksperti pabeidz iesnieguma izvērtēšanu un iesniedz savu lēmumprojektu Latvijas Bankas uzraudzības komitejā. Uzraudzības komiteja pieņem lēmumu par reģistrāciju vai reģistrācijas atteikumu.
Ko dara uzņēmējs
- Gatavojas sākt atlikto maksājumu pakalpojumu sniegšanu.
- Reģistrācijas gadījumā noformē lietotājus Latvijas Bankas eSTAT sistēmai turpmākai saziņai ar Latvijas Banku un darbības pārskatu iesniegšanai.
Ko dara Latvijas Banka
- Sagatavo lēmumprojektu par reģistrāciju vai reģistrācijas atteikumu.
- Pieņemto lēmumu nosūta uzņēmējam.
- Veic AMPS reģistrāciju reģistrā.
Ņem vērā
- Latvijas Bankas tīmekļvietnē publicētos tiesību aktus, kuri saistoši AMPS.
- Latvijas Bankas tīmekļvietnē publicēto informāciju datu sniedzējiem.
- Informāciju, kas saistīta ar datu ziņošanu Latvijas Bankai elektroniski.
Izmaksas
Reģistrācijas saņemšanas posmā AMPS par reģistrācijai iesniegto dokumentu un informācijas izskatīšanu maksā Latvijas Bankai 1500 eiro.
Uzraudzība: Latvijas Banka veic AMPS darbības uzraudzību atbilstoši patērētāja tiesību aizsardzību reglamentējošiem normatīvajiem aktiem.
Ko dara AMPS
- Sniedz atbildes uz Latvijas Bankas pieprasījumiem.
- Sagatavo pārskatus saskaņā ar normatīvo aktu prasībām.
- Ziņo Latvijas Bankai par izmaiņām darbības reģistrācijas saņemšanai izsniegtajos dokumentos.
- Ziņo par būtiskiem incidentiem AMPS pakalpojumu sniegšanas gaitā.
- Iepazīstas ar Latvijas Bankas nozīmēto AMPS kuratoru.
Ko dara Latvijas Banka
- Nozīmē AMPS kuratoru.
- Vērtē AMPS darbības atbilstību normatīvo aktu prasībām.
- Pieprasa papildu informāciju par AMPS darbību un tās rādītājiem.
- Izvērtē iesniegtos pārskatus un uzraudzības informāciju.
Ņem vērā
- Neskaidrību gadījumā sazinieties ar Latvijas Bankas nozīmēto kuratoru.
- Regulāri sniedziet pārskatus un pieprasīto uzraudzības informāciju.
- Ziņojiet par izmaiņām reģistrācijas saņemšanai iesniegtajos dokumentos, tajā skaitā amatpersonu vai akcionāru izmaiņu gadījumā.
Izmaksas
Pēc reģistrācijas AMPS maksā Latvijas Bankai uzraudzības maksu saskaņā ar Latvijas Bankas noteikumiem; maksa noteikta atbilstoši Patērētāju tiesību aizsardzības likumam – AMPS maksā Latvijas Bankai 5000 eiro gadā un papildus līdz 0,033 procentiem (ieskaitot) no tā vidējās patērētājiem izsniegto kredītu kredītportfeļa apjoma vērtības katrā kalendārā gada ceturksnī, bet kopējā tā maksa Latvijas Bankai nepārsniedz 100 000 eiro gadā.
AMPS reģistrācijas ceļvedis
Tikšanās ar potenciālajiem tirgus dalībniekiem
Latvijas Bankas speciālisti piedāvā potenciālajiem tirgus dalībniekiem konsultācijas, lai palīdzētu labāk izprast regulējošās prasības par reģistrācijas procesu, kā arī identificētu iespējamos izaicinājumus.
Tomēr uzņēmējam pašam jāsaprot, ko viņš vēlas darīt un kā strādāt. Latvijas Banka neizstrādās uzņēmēja vietā dokumentāciju vai neuzlabos iesniegtos projektus līdz kvalitatīva dokumenta statusam. Šī ir uzņēmēja paša un viņa piesaistīto konsultantu atbildība.
Piesakieties konsultācijai
Lai vienotos par pieņemšanas laiku, lūdzam iepriekš pieteikties, rakstot uz e-pasta adresi