Kā iegūt licenci (atļauju) kredītiestādes darbībai

• Pārvaldē iesaistītajām personām (valdes un padomes locekļiem, kā arī pamatfunkciju veicējiem) ir nevainojama reputācija, atbilstoša izglītība un pieredze, lai pārvaldītu kredītiestādi.
• Akcionāriem, kuriem ir vismaz 10% kredītiestādes balsstiesīgo akciju (vai tādai akcionāru grupai, kur katram pieder mazāk par 10%, bet grupa darbojas saskaņoti attiecībā uz kredītiestādes pārvaldi, un kuriem tādējādi kopā ir vairāk nekā 10% balsstiesīgā akciju kapitāla) ir laba reputācija, profesionālā pieredze, finanšu stabilitāte un pietiekami finanšu līdzekļi turpmākai kredītiestādes darbības nodrošināšanai.
• Kredītiestādes sākotnējais kapitāls jānodrošina 5 miljonu eiro apmērā, taču licencēšanas procesā ir jāsniedz pierādījumi par kapitāla pieejamību atbilstoši biznesa plānam pirmajos 3 darbības gados.

Sagatavošanās pieteikuma iesniegšanai kredītiestādes dibināšanai: iepazīšanās posms, kurā Latvijas Banka organizē tikšanos ar uzņēmēju, lai pārrunātu plānoto darbību. Šajā posmā kredītiestādei obligāti vēl nav jābūt dibinātai.

Ko dara uzņēmējs

• Sagatavo informāciju par kredītiestādes potenciālajiem akcionāriem un amatpersonām.
• Sagatavo vispārīgu informāciju par plānoto kredītiestādes pamatkapitāla apmēru un naudas līdzekļu izcelsmes avotiem.
• Sagatavo biznesa plāna projektu atbilstoši Eiropas Komisijas regulatīvo tehnisko standartu prasībām.
• Sāk nepieciešamo dokumentu projektu izstrādi.

Ko dara Latvijas Banka

• Sniedz konsultācijas par piemērojamo regulējumu.
• Skaidro dokumentu izskatīšanas un lēmuma pieņemšanas procesu Latvijas Bankā un ECB un termiņus.
• Skaidro sadarbības procesu starp Latvijas Banku un uzņēmēju.
• Veic sākotnējo biznesa plāna projekta novērtēšanu.
• Izvērtē, vai iespējams turpināt licences (atļaujas) iegūšanas procesu.
• Sniedz konsultācijas par iesniedzamajiem dokumentiem.

Ņem vērā

• Rūpīgi iepazīstieties ar tiesību aktu prasībām.
• Izvērtējiet nepieciešamību piesaistīt kvalificētus ekspertus vai konsultantus.

Iesniedzamie dokumenti

• Potenciālo amatpersonu CV, aizpildīta novērtējuma anketa.
• 20 lielāko potenciālo akcionāru CV, informācija par finansējuma apmēru un tā izcelsmi kredītiestādes dibināšanai, informācija par finanšu stabilitāti (aktīvu un saistību kopsavilkums), informācija par vispārējas turības izcelsmi.
• Biznesa plāna projekts ar kapitāla 3 pirmajiem darbības gadiem pierādīšanas dokumentiem.

Izmaksas

Sagatavošanos pieteikuma iesniegšanai un konsultācijas Latvijas Banka nodrošina bez maksas.

Pieteikuma iesniegšana: uzņēmējs sagatavo un iesniedz darbības atļaujas saņemšanas pieteikumu.

Ko dara uzņēmējs

• Iesniedz pilnībā aizpildītu pieteikumu un visu nepieciešamo informāciju un dokumentus saskaņā ar:
  • Kredītiestāžu likuma 2. nodaļas prasībām;
  • Latvijas Bankas 2023. gada 27. novembra noteikumu Nr. 259 "Kredītiestāžu licencēšanas, atsevišķu atļauju izsniegšanas un informācijas sniegšanas noteikumu" (Licencēšanas noteikumi) prasībām;
  • Latvijas Bankas 2023. gada 22. maija noteikumu Nr. 241 "Noteikumi par būtiskas līdzdalības iegūšanu vai palielināšanu finanšu institūcijā" (Akcionāru noteikumi) prasībām;
  • Latvijas Bankas 2024. gada 25. novembra noteikumu Nr. 343 "Kredītiestādes un ieguldījumu brokeru sabiedrības amatpersonu piemērotības novērtēšanas noteikumi" (Amatpersonu noteikumi) prasībām;
  • Latvijas Bankas 2024. gada 16. decembra noteikumi Nr. 371 "Kredītiestāžu pārvaldības sistēmas noteikumi"
• Saņem informāciju no Latvijas Bankas par darbības atļaujas pieteikuma izskatīšanas procesa sākšanu vai par trūkumiem, kas jānovērš iesniegtajā pieteikumā.
• Sniedz nepieciešamos papildu skaidrojumus.

Ko dara Latvijas Banka

• Mēneša laikā veic pieteikuma pilnīguma pārbaudi. Termiņš ir atkarīgs no vērtējuma, kad to sniedz ECB. Pieteikuma vērtēšana pēc būtības vēl netiek sākta.
• Ja pieteikums ir nepilnīgs, Latvijas Banka nosūta uzņēmējam vēstuli ar informāciju par konstatētajiem trūkumiem, kurus nepieciešams novērst.
• Ja pieteikums ir pilnīgs, Latvijas Banka nosūta uzņēmējam vēstuli ar informāciju, ka tiek sākta licences (atļaujas) pieteikuma izskatīšana.
• Latvijas Banka nozīmē projekta vadītāju un nodrošina uzņēmējam pieeju projekta vadības rīkam, kas palīdzēs sekot procesa gaitai.

Ņem vērā

• Pirms pieteikuma iesniegšanas aicinām izmantot Latvijas Bankas piedāvātās konsultācijas.
• Pirms pieteikuma sagatavošanas un iesniegšanas aicinām iepazīties ar Eiropas Banku iestādes izdotajām Pamatnostādnēm par kopīgu novērtēšanas metodiku kredītiestādes atļaujas piešķiršanai saskaņā ar Direktīvas 2013/36/ES 8. panta 5. punktu. Tās palīdzēs saprast, kā uzraugs vērtē Jūsu iesniegtos dokumentus.
• Latvijas Bankas redzējums var atšķirties no ECB viedokļa par informācijas detalizācijas pakāpi, lai uzskatītu pieteikumu par pilnīgu.
• Pārliecinieties, ka iesniedzamie dokumenti ir pilnīgi un izstrādāti kvalitatīvi.
• Pārbaudiet, vai ir iesniegti visi nepieciešamie dokumenti (skatiet iesniedzamo dokumentu sarakstu).

Iesniedzamo dokumentu saraksts

Katrs kredītiestādes dibinātājs ir īpašs, un arī tā dibinātā kredītiestāde meklē savu īpašo nišu, tāpēc iesniedzamais dokumentu klāsts katrai kredītiestādei atšķiras tās paredzētā biznesa modeļa dēļ. Tomēr pamatlietas veido vienoti principi un arī iesniedzamie dokumenti, kurus var sadalīt piecās pamata grupās, ko klients pielāgo savam modelim.

Dibinātāju pilnvarotā persona iesniedz pieteikumu kredītiestādes licences (atļaujas) saņemšanai.

Pieteikumam pievienojami šādi dokumenti un informācija:

1. Kredītiestādes dibināšanas dokumenti

1) atbilstoši Kredītiestāžu likuma 15., 16., un 17. pantam;
2) atbilstoši Latvijas Bankas 2023. gada 27. novembra noteikumu Nr. 259 Kredītiestāžu licencēšanas, atsevišķu atļauju izsniegšanas un informācijas sniegšanas noteikumu(Licencēšanas noteikumi) prasībām;
3) atbilstoši Komisijas 17.06.2022. deleģētās regulas (ES) 2022/2580, ar ko Eiropas Parlamenta un Padomes Direktīvu 2013/36/ES papildina attiecībā uz regulatīvajiem tehniskajiem standartiem par informāciju, kas jāsniedz pieteikumā kredītiestādes atļaujas saņemšanai, un šķēršļiem, kuri var kavēt kompetento iestāžu uzraudzības funkciju efektīvu īstenošanu, prasībām;
4) atbilstoši Komisijas 20.06.2022. īstenošanas regulas 2022/2581, ar ko nosaka īstenošanas tehniskos standartus Eiropas Parlamenta un Padomes Direktīvas 2013/36/ES piemērošanai attiecībā uz informācijas sniegšanu kredītiestādes atļaujas pieteikumā, prasībām.

2. Informācija un dokumenti par akcionāriem/dibinātājiem

1) atbilstoši Kredītiestāžu likuma 28. un 29. pantam;
2) Latvijas Bankas 2023. gada 22. maija noteikumiem Nr. 241 "Noteikumi par būtiskas līdzdalības iegūšanu vai palielināšanu finanšu institūcijā" (Akcionāru noteikumi) prasībām.

3. Informācija un dokumenti par amatpersonu kandidātiem

1) atbilstoši Kredītiestāžu likuma 24. un 25. pantam;
2) atbilstoši Latvijas Bankas 2024. gada 25. novembra noteikumiem Nr. 342 "Noteikumi par kredītiestāžu un ieguldījumu brokeru sabiedrību amatpersonu piemērotības novērtēšanai iesniedzamajiem dokumentiem".

Papildus nepieciešams iepazīties ar šādiem dokumentiem, lai pilnvērtīgi sagatavotu informāciju, kā arī izvēlētos par amatpersonām tādus kandidātus, kas atbilst minētajos dokumentos noteiktajām prasībām:

1) Latvijas Bankas 2024. gada 25. novembra noteikumi Nr. 343 "Kredītiestādes un ieguldījumu brokeru sabiedrības amatpersonu piemērotības novērtēšanas noteikumi";
2) Latvijas Bankas 2024. gada 16. decembra noteikumi Nr. 371 "Kredītiestāžu pārvaldības sistēmas noteikumi"

4. Informācija par biznesa plānu

Biznesa plāns, kura saturs aprakstīts topošajos Eiropas Savienības Komisijas 17.06.2022. deleģētajā regulā (ES) 2022/2580, ar ko Eiropas Parlamenta un Padomes Direktīvu 2013/36/ES papildina attiecībā uz regulatīvajiem tehniskajiem standartiem par informāciju, kas jāsniedz pieteikumā kredītiestādes atļaujas saņemšanai, un šķēršļiem, kuri var kavēt kompetento iestāžu uzraudzības funkciju efektīvu īstenošanu.

5. Galvenie iesniedzamie procedūru un politiku apraksti

Iesniedzamo dokumentu un sagatavojamās informācijas apjoms ir atkarīgs no biznesa plānā paredzētajiem finanšu pakalpojumiem, ko kredītiestāde plāno piedāvāt saviem klientiem,  taču pamata dokumenti ir šādi, par kuriem licencēšanas procesā jāsniedz tikai apraksti. Savukārt, kredītiestādei uzsākot darbību, tiem jābūt jau sagatavotiem un apstiprinātiem kredītiestādē, lai varētu sniegt pakalpojumus klientiem.

• Riska pārvaldības sistēmas izklāsts,

• Likviditātes riska pārvaldības politikas izklāsts,

• Finansējuma koncentrācijas un diversifikācijas politikas izklāsts

• Nodrošinājuma pārvaldības politikas izklāsts,

• Noguldījumu politikas izklāsts,

• Kreditēšanas un aizdevumu sniegšanas politikas izklāsts,

• Koncentrācijas riska politikas izklāsts,

• Rezervju nodrošināšanas politikas izklāsts,

• Dividenžu sadales politikas izklāsts,

• Tirdzniecības portfeļa politikas izklāsts,

• Atveseļošanas plāna izstrādes procesa apraksts,

• Trauksmes celšanas politikas izklāsts,

• Interešu konfliktu politikas izklāsts,

• Sūdzību izskatīšanas politikas izklāsts,

• Tirgus ļaunprātīgas izmantošanas politikas izklāsts,

• Vadības struktūras daudzveidības veicināšanas politikas izklāsts,

• Izklāsts par atalgojuma politiku darbiniekiem, kuru profesionālajai darbībai ir būtiska ietekme uz pieteikuma iesniedzējas kredītiestādes riska profilu,

• Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas un teroristu finansēšanas risku novērtēšanas un pārvaldības sistēmu un politikas izklāsts, tostarp pārskats par galvenajām procedūrām, kas ieviestas, lai novērstu risku, ka pieteikuma iesniedzēja kredītiestāde varētu tikt izmantota finanšu noziegumu veicināšanai,

• Iekšējās revīzijas politikas izklāsts,

• Produktu pārvaldības politikas izklāsts,

• Patērētāju tiesību aizsardzības politikas izklāsts,

• Darbības nepārtrauktības plāna un politikas izklāsts, tostarp pārskats par pieejamām rezerves un atveseļošanas sistēmām un plāniem, ar ko nodrošina galvenā personāla pieejamību darbības nepārtrauktības situācijās,

• Apraksts par pieteikuma iesniedzējas kredītiestādes IT infrastruktūru, tostarp par izmantotajām vai izmantojamajām sistēmām, tās uzņemšanas kārtību, tās IT funkcijas organizāciju, IT struktūru, IT stratēģiju un IT pārvaldību, IT drošības politikām un procedūrām un jebkādām sistēmām un kontrolēm, kas ieviestas vai jāievieš tiešsaistes banku pakalpojumu sniegšanai.

6. Citi ieteikumi

Lai labāk sagatavotu dokumentus, iesakām pilnībā iepazīties ar:

• Eiropas Banku iestādes Pamatnostādnēm "Par kopīgu novērtēšanas metodiku kredītiestādes atļaujas piešķiršanai saskaņā ar Direktīvas 2013/36/ES 8. panta 5. punktu"
• ECB vadlīnijām kredītiestāžu licencēšanā

Izmaksas

Par licences (atļaujas) saņemšanai iesniegto dokumentu un informācijas izskatīšanu nav jāmaksā.

Pieteikuma izskatīšanas termiņš

Iesniegumu par licences (atļaujas) saņemšanu izskata 3 mēnešu laikā pēc visu nepieciešamo dokumentu saņemšanas, bet ne vēlāk kā 12 mēnešu laikā no dienas, kad saņemts iesniegums licences (atļaujas) saņemšanai.

Pieteikuma izvērtēšana: Latvijas Banka un ECB veic pieteikuma izvērtēšanu pēc būtības.

Ko dara uzņēmējs

• Seko pieteikuma izskatīšanas procesam, izmantojot projekta vadības rīku. Šajā rīkā netiek atspoguļots ECB projekta vadības progress.
• Pēc iespējas drīzākos termiņos sniedz atbildes uz Latvijas Bankas un ECB papildu informācijas pieprasījumiem.
• Veic labojumus iesniegtajos dokumentos saskaņā ar Latvijs Bankas un ECB norādēm.
• Piedalās Latvijas Bankas organizētajās sanāksmēs.

Ko dara Latvijas Banka

• Veic pieteikuma izvērtēšanu pēc būtības.
• Veic konsultācijas ar ECB, vienojas par kopēju pieeju izvērtējumam.
• Trūkumu konstatēšanas gadījumā sazinās ar uzņēmēja kontaktpersonu.
• Sagatavo vēstuli, ja tiek konstatēti trūkumi pieteikumā.
• Turpina izskatīt pieteikumu saskaņā ar iesniegtajiem papildinājumiem.
• Pabeidz pieteikuma izvērtēšanu.

Ņem vērā

• Sekojiet pieteikuma izskatīšanas gaitai Latvijas Bankas pusē.
• Pēc iespējas drīzākos termiņos sniedziet papildu skaidrojumus un veiciet nepieciešamos labojumus.
• Aicinām Latvijas Bankas rīkotajās sanāksmēs piedalīties arī uzņēmēja pārstāvjus, nevis tikai konsultantus (ja tādi ir piesaistīti).

Izmaksas

Pieteikuma izvērtēšanas posmā nav izmaksu.

Darbības atļaujas saņemšana: Latvijas Banka pabeidz pieteikuma izvērtēšanu un iesniedz savu lēmumprojektu ECB. ECB pieņem lēmumu par licences (darbības) atļaujas izsniegšanu līdz pieteikuma izskatīšanas termiņam. Ja Latvijas Banka lemj par atteikumu izsniegt licenci (atļauju), tā šo lēmumprojektu saskaņo ar ECB un ECB pozitīva atzinuma gadījumā atsaka izsniegt licenci (atļauju).

Ko dara uzņēmējs

• Akumulē līdzekļus piecu miljonu eiro apmērā, lai atvērtu kontu Latvijas Bankā un tur ieskaitītu naudu.
• Gatavojas saņemt licenci (atļauju) un sākt darbību saskaņā ar biznesa plānu.
• Licences izsniegšanas gadījumā noformē lietotājus Latvijas Bankas Datu ziņošanas sistēmai turpmākai saziņai ar Latvijas Banku un darbības pārskatu iesniegšanai.

Ko dara Latvijas Banka

• Sagatavo lēmumprojektu par licences (atļaujas) izsniegšanu vai atteikumu to izsniegt.
• ECB nosūta licences (atļaujas) piešķiršanas lēmumu uzņēmējam vai Latvijas Banka nosūta atteikumu piešķirt licenci (atļauju).
• Informē valsts institūcijas par lēmumu, ievada datus Latvijas Bankas tīmekļvietnē.

Ņem vērā

• Latvijas Bankas tīmekļvietnē publicētos tiesību aktus, kuri saistoši kredītiestādēm.
• Latvijas Bankas tīmekļvietnē informāciju datu sniedzējiem.
• Informāciju, kas saistīta ar datu ziņošanu Latvijas Bankai elektroniski.

Izmaksas

Darbības atļaujas saņemšanas posmā nav izmaksu.

Uzraudzība: Latvijas Banka veic kredītiestādes darbības uzraudzību atbilstoši kredītiestāžu darbību reglamentējošiem Latvijas Republikas un Eiropas Savienības normatīvajiem aktiem.

Ko dara kredītiestāde

• Sniedz atbildes uz Latvijas Bankas pieprasījumiem.
• Sagatavo pārskatus saskaņā ar normatīvo aktu prasībām.
• Ziņo Latvijas Bankai par izmaiņām darbības licences (atļaujas) saņemšanai izsniegtajos dokumentos.
• Ziņo Latvijas Bankai par vēlmi sniegt jaunus pakalpojumus vai par būtiskiem grozījumiem esošajos pakalpojumos.
• Ziņo par būtiskiem incidentiem kredītiestādes pakalpojumu sniegšanas gaitā.
• Iepazīstas ar Latvijas Bankas nozīmēto kredītiestādes kuratoru.

Ko dara Latvijas Banka

• Nozīmē kredītiestādes kuratoru.
• Vērtē kredītiestādes darbības atbilstību normatīvo aktu prasībām.
• Pieprasa papildu informāciju par kredītiestādes darbību un tās rādītājiem.
• Izvērtē iesniegtos pārskatus un uzraudzības informāciju.
• Sadarbojas ar ECB uzraudzības jautājumos.

Ņem vērā

• Neskaidrību gadījumā sazinieties ar Latvijas Bankas nozīmēto kuratoru.
• Regulāri sniedziet pārskatus un pieprasīto uzraudzības informāciju.
• Ziņojiet par izmaiņām pakalpojumu sniegšanas procesā, kā arī par izmaiņām licences (atļaujas) saņemšanai iesniegtajos dokumentos, tajā skaitā amatpersonu vai akcionāru izmaiņu gadījumā.

Izmaksas

Pēc licences (atļaujas) saņemšanas kredītiestāde maksā Latvijas Bankai līdz 0,033 procentiem ieskaitot no kredītiestādes vidējā aktīvu apmēra ceturksnī.

Uzzini vairāk par uzraudzības procesu