Pilnvērtīga iekļaušanās sabiedrībā un uzņēmējdarbība mūsdienās nav iedomājama bez bezskaidrās naudas norēķiniem. Latvijas Banka informē, ka normatīvo aktu prasības kontu atvēršanai ir samērīgas, un aicina fiziskās un juridiskās personas zināt savas tiesības, kā arī vērsties Latvijas Bankā situācijās, kad nepieciešamo finanšu pakalpojumu saņemšana Latvijas kredītiestādēs nav iespējama.
Pamatkonts fiziskajām personām
Pamatkonts ir maksājumu konta veids, kas nodrošina patērētājam – fiziskajai personai, kura ir Eiropas Savienības (ES) rezidents, – piekļuvi maksājumu kontam ar pamatfunkcijām. Pamatkonta pakalpojums ieviests, lai patērētājs netiktu diskriminēts pilsonības vai dzīvesvietas dēļ, lai patērētājam būtu piekļuve pamatkonta pakalpojumiem neatkarīgi no viņa finansiālās situācijas un lai visiem iedzīvotājiem nodrošinātu piekļuvi maksājumu konta pakalpojumam.
Kredītiestādes pakalpojumu sniegšana un saņemšana notiek privāttiesisko attiecību ietvaros. Tajās patērētāja (fiziskās personas) pamattiesību ievērošanu aizsargā Maksājumu pakalpojumu un elektroniskās naudas likums. Tas nosaka specifiskas prasības patērētāja pamatkonta funkcionalitātei un paredz vien dažus gadījumus, kad kredītiestādei ir pienākums atteikt pamatkonta atvēršanu. Tāpēc ir ļoti maz situāciju, kad fiziskajai personai nav iespējas atvērt un izmantot pamatkontu Latvijas kredītiestādē.
Latvijas Banka regulāri izvērtē kredītiestāžu darbības atbilstību normatīvo aktu prasībām, kā arī uzrauga, lai patērētāju tiesības atvērt maksājumu kontu netiek ierobežotas. Pēdējā gada laikā Latvijas Banka nav saņēmusi patērētāju sūdzības par kredītiestādēm, kuras atsaka pamatkonta atvēršanu.
Konta atvēršana un finanšu pakalpojumi juridiskajām personām
Juridiskās personas maksājumu konta atvēršana ir kredītiestādes un tās klienta civiltiesisks darījums. Atverot maksājumu kontu, kredītiestādēm jāievēro vairāku normatīvo aktu prasības, tostarp Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas likuma prasības. Kredītiestādēm likumā ir noteikts pienākums noskaidrot, novērtēt, izprast un pārvaldīt savai darbībai un klientiem piemītošos noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un sankciju apiešanas riskus. Neviens normatīvais akts vai Latvijas Bankas vadlīnijas nenosaka, ka, piemēram, atverot kontu juridiskajai personai, vienmēr jāiegūst dokumenti par visiem klienta sadarbības partneriem. Gluži pretēji, šādu dokumentu pieprasīšana visos gadījumos un nevērtējot riskus, nav uzskatāma par riskos balstītu klientu izpēti.
Latvijas Banka ir konstatējusi, ka klientu izpētes laikā kredītiestādēs tiek izmantotas standartizētas veidlapas, taču juridiskā persona var norādīt to informāciju, kura ir tās rīcībā, un tad, kad informācija par darījuma partneriem darījuma uzsākšanas brīdī klientam nav zināma, to var nenorādīt, bet vispārīgi aprakstīt plānoto biznesa modeli. Šādas informācijas neesamība pati par sevi nenozīmē, ka konts netiks atvērts.
Latvijas Banka ir uzdevusi kredītiestādēm nodrošināt skaidru un saprotamu komunikāciju ar klientiem un nodrošināt, ka klienti ir informēti par to, ka informācijas neesamība par darījuma partneri nav pamats konta atvēršanas atteikumam.
Maksa par konta atvēršanu
Latvijas Banka seko līdzi arī tirgus attīstībai un regulāri veic konta atvēršanas izmaksu un sniegtās informācijas saprotamības un pakalpojuma izmaksu caurskatāmības un pamatotības izvērtējumu. Latvijas Banka regulāri analizē arī citu ES dalībvalstu – t. sk. Lietuvas un Igaunijas – praksi.
Katras kredītiestādes tīmekļvietnē var iepazīties ar tās cenrādi, un pārsvarā Latvijas (arī Lietuvas un Igaunijas) kredītiestādēs konta atvēršana patērētājiem ir bez maksas. Konta atvēršana juridiskajām personām ir kredītiestādes komercdarbības sastāvdaļa, un maksa tiek noteikta atbilstoši kredītiestādes tarifiem, riska novērtējumam (ņemot vērā resursus, kas kredītiestādei ir vai būs jāiegulda, lai pārvaldītu ar klientu saistītos riskus) un klienta izvēlētajiem pakalpojumiem.
Vienlaikus vēršam uzmanību uz to, ka Latvijā darbojas vairāki finanšu tirgus dalībnieki, un personas var izvērtēt piedāvātās pakalpojumu cenas un izvēlēties sev piemērotāko finanšu pakalpojumu sniedzēju.
Klientu interešu aizstāvība
Pēdējo divu gadu laikā ir uzlabojusies uzņēmumu un komercbanku sadarbība finanšu pakalpojumu pieejamības jomā. Pēc Latvijas Bankas pasūtījuma SIA "RAIT Custom Research Baltic" veiktās aptaujas dati liecina, ka gandrīz visiem aptaujātajiem Latvijas uzņēmumiem ir konts kādā no Latvijas kredītiestādēm un ka samazinās to uzņēmumu īpatsvars, kuri sadarbībā ar bankām saskaras ar grūtībām.
Jautājumiem, kas saistīti ar finanšu pakalpojumu pieejamību un skaidru un saprotamu komunikāciju ar klientiem, Latvijas Banka pievērš un arī turpmāk pievērsīs uzmanību savās uzraudzības aktivitātēs.
Situācijās, kad kādā kredītiestādes rīcībā tiek saskatītas nesamērīgas prasības, aicinām vērsties Latvijas Bankā.
Lai nodrošinātu kredītiestāžu klientu – juridisko un fizisko personu – interešu aizstāvību situācijās, kurās līdzšinējās sarunas nav sniegušas samērīgu un konstruktīvu risinājumu, Latvijas Banka piedāvā uz vienošanos vērstu sarunu procesu – mediāciju. Latvijas Banka mediācijā gūtos secinājumus pārrunā ar kredītiestādēm un gadījumos, kad prasības bijušas nesamērīgas, sniedz norādījumus pilnveidot iekšējās procedūras vai veikt citas nepieciešamās darbības.